L'innovation dans l'assurance

Vers un marché de l'assurance innovant et digital

Avec un paysage réglementaire marqué par de nombreuses évolutions, l’importance croissante de la transition écologique, des exigences clients toujours plus élevées, l’émergence de nouvelles technologies et l’apparition de nouveaux risques, le secteur de l’assurance doit se réinventer.

Pour participer à cette transformation et répondre aux nombreux défis qu’elle impose, les acteurs du secteur doivent désormais adopter des stratégies innovantes et durables.

Notre mission est de vous accompagner pour relever ces défis.  

F.initiatives s’engage à vous positionner à l’avant-garde de l’innovation dans le secteur de l’assurance. Nos consultants, experts dans le secteur de l’assurance, sont à votre écoute pour vous accompagner dans vos enjeux stratégiques en matière de financements publics, de la définition à sa mise en œuvre. 

État des lieux

Le secteur de l'assurance en France

Les organismes d’assurance et les mutuelles en France sont des acteurs clés de la vie et du bien-être de la société. En effet, ils apportent une protection financière contre divers risques aux particuliers, aux entreprises, aux associations et aux collectivités.

Avec plus de 14 millions de nouveaux sinistres chaque année, 96% des Français bénéficiant d’une assurance complémentaire santé et 2 500 milliards d’euros de placement, le marché de l’assurance est dynamique et diversifié en regroupant près de 600 acteurs et 270 000 salariés.

La France se positionne ainsi comme le premier marché de l’assurance dans l’Union Européenne et le cinquième au niveau mondial.

Les enjeux stratégiques du secteur de l'assurance

Le secteur de l’assurance aujourd’hui est confronté à des défis majeurs qui transforment profondément son fonctionnement :  

Gestion des risques

Face aux risques climatiques et cybernétiques en forte hausse, les assurances doivent développer des solutions innovantes pour mieux les évaluer et les gérer.

Expérience client

Les consommateurs souhaitent des produits d’assurance plus flexibles et accessibles via des plateformes numériques. Ainsi, améliorer l’expérience client est un enjeu central.

Digitalisation

L’intégration de technologies numériques permet non seulement de moderniser la gestion des sinistres mais aussi de proposer des services personnalisés, répondant aux attentes des assurés.

Durabilité et responsabilité sociale

Les critères ESG s’imposent de plus en plus dans les décisions d’investissement et les produits d’assurance. Les assureurs sont des acteurs importants du financement de la transition écologique.

Le financement de l'innovation des assurances

La France soutient activement l’innovation dans les assurances, à travers plusieurs initiatives comme le Crédit d’Impôt Recherche (CIR), ou encore des subventions pour soutenir les projets de transformation numérique (IA, Cybersécurité, Data, …) ou encore des projets en lien avec le changement climatique, la prévention ou la santé.

Chez F.initiatives, nous aidons les entreprises innovantes à naviguer dans le paysage complexe du financement public, en identifiant les opportunités alignées avec leurs projets innovants. Pour stimuler vos innovations avec expertise, contactez-nous !

Exemples de projets innovants

L’innovation dans le secteur de l’assurance se manifeste à travers plusieurs projets de recherche et développement (R&D) qui exploitent les sciences actuarielles pour modéliser des phénomènes complexes ou les technologies avancées pour répondre aux défis contemporains ou règlementaires :

Détection de fraude par IA : utiliser des algorithmes de machine learning pour analyser des volumes massifs de données transactionnelles en temps réel, afin d’identifier des comportements anormaux et prévenant les fraudes potentielles.
Digitalisation de la gestion des sinistres :  transformer les processus en automatisant les procédures, en utilisant l’IA et l’Internet des objets (IoT) pour gagner en transparence, en efficacité et en rapidité.
Personnalisation des produits d’assurance : analyser des données clients et l’application d’algorithmes d’IA, afin de proposer des couvertures adaptées aux besoins spécifiques des assurés et améliorer leur satisfaction.
Assurance paramétrique : développer des modèles prédictifs où les indemnisations sont déclenchées automatiquement par des paramètres prédéfinis, tels que des indices climatiques, pour une réponse rapide et précise aux sinistres.
Modélisation des risques climatiques :  utiliser des simulations avancées et des données environnementales pour anticiper l’impact des catastrophes naturelles, afin d’assurer une meilleure évaluation et gestion des risques.

Ces initiatives illustrent comment l’innovation scientifique et technologique est essentielle pour renforcer la résilience et l’efficacité du secteur de l’assurance.

Les experts F.initiatives

Grâce aux spécialistes sectoriels F.initiatives, nous proposons un accompagnement sur mesure et adapté aux besoins spécifiques de chacun de nos clients.

Depuis plus de 20 ans, F.initiatives a acquis un véritable savoir-faire dans la filière assurantielle. Dans ce contexte, notre département Services financiers rassemble des docteurs et ingénieurs diplômés des grandes écoles spécialisées.